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準備退休金 留意最容易犯的錯誤

2019/09/10

 

準備退休金,是個人理財的一個重要議題;秉持正確觀念,是影響退休金準備計畫的關鍵。宏利投資管理高級執行總監暨亞洲養老金負責人邱鎧平,主要負責宏利在香港和印尼養老金業務,和亞洲的養老金市場開發及拓展策略;他以豐富退休金計畫管理經驗,就亞洲投資人在退休金準備的狀況,指出幾個最容易犯的錯誤。

第一點是風險上的錯誤。邱鎧平指出,投資人普遍沒有注意到通膨風險,也就是說,在選擇投資工具為退休做準備時,會偏向較為保守,這樣長期準備下來,創造的收益無法贏過通膨風險,對退休準備是不恰當的。跟國外的狀況相比,以美國為例來比較,亞洲家庭資產的分配上大概有百分之五十會用在比較保守的工具,至於美國家庭資產則大概只有百分之五是配置在保守工具。


第二點就是時間上的錯誤。邱鎧平指出,投資人喜歡選擇進場的時間,但這樣做會讓投資人置身於買高賣低的風險中,長期下來對退休準備不是好事。建議投資人以定時定額的方式投資,長期下來對退休準備是相對適當的方法。

第三點是階段上的錯誤。邱鎧平指出,投資人做退休準備時往往認為只需要準備到自己退休年齡就足夠了;但其實現在長壽風險普遍存在,投資人在退休後需要生活的時間大概還有三十年以上。這表示其實投資人在退休年齡到了之後,最好還需有一筆錢做投資,才能再為這三十年的生活做出比較充足的準備。

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